Duke diskutuar për perspektivat e Tabung Haxhi, do të ishte e dobishme që fillimisht të analizohet drejtimi i ardhshëm i sistemit financiar islam në Malajzi dhe gatishmëria e tij për të përballuar sfidat e ardhshme.
Sistemi financiar islam
Është e rëndësishme të theksohet se ekonomia botërore po përjeton një transformim radikal, veçanërisht gjatë dy dekadave të fundit. Kufijtë gjeografikë dhe kulturorë janë zbehur gjithnjë e më shumë me ardhjen e komunikimit efikas, internetit dhe satelitëve. Ndryshimet e shpejta ekonomike dhe financiare në mbarë botën mund t’i bëjnë lehtësisht strategjitë e suksesshme të së djeshmes të vjetruara. Edhe kompani të suksesshme si IBM dhe General Motors kanë zbuluar se mund të humbin një pjesë të konsiderueshme të tregut nëse nuk i përgjigjen një mjedisi biznesi që ndryshon shpejt.
Përparimi në telekomunikacion ka qenë forca shtytëse në krijimin e një peizazhi të gjerë global të biznesit. Bankierët, veçanërisht ata islamë, duhet ta marrin parasysh këtë zhvillim të rëndësishëm për të hartuar strategji dhe për t’u pozicionuar siç duhet. Ideja se bankat veprojnë thjesht si ndërmjetës financiarë ndërmjet kursimtarëve, që janë familjet, dhe investitorëve, që janë firmat, mund të mos qëndrojë më. Sot, institucionet që përvetësojnë teknologjinë e telekomunikacionit janë në gjendje të depërtojnë në sektorin financiar përmes aftësisë së tyre për të ofruar produkte të ngjashme me ato bankare. Vetëm gjendja e gatishmërisë për të menaxhuar forcat e konkurrencës mund të sigurojë rëndësinë e secilit institucion individual, ndërkohë që, në planin afatgjatë, mjedisi rregullator që për një kohë të gjatë ka mbrojtur nga depërtimi i konkurrencës, si globalisht ashtu edhe në nivel vendas, mund të duhet të çmontohet me kujdes. Nga ana tjetër, bankat vendase të udhëhequra nga teknologjia mund të përfitojnë nga mundësitë e mëdha në peizazhin e gjerë global bankar.
Për t’u përballur me konkurrencën e shtuar, institucionet financiare islame duhet të përfitojnë nga përparimi i teknologjisë së lartë në zhvillimin e aktivitetit të tyre. Megjithëse ekziston dëshira për të qenë të udhëhequr nga teknologjia, ata nuk duhet të injorojnë aspektin tjetër të rëndësishëm të bankimit, pra aspektin “high-touch”. Kjo i referohet rëndësisë për të qenë të orientuar dhe të udhëhequr nga klienti në të gjitha operacionet e tyre. Shumë banka islame ende hartojnë produktet e tyre pa përfshirë mendimin e klientëve, vetëm për të zbuluar më pas se ato nuk gjejnë interes ose përdorim në treg. Gjithashtu, shumë prej tyre nuk janë përqendruar te shërbimet ndaj klientit, duke i humbur kështu përballë bankave që janë të orientuara drejt nevojave të konsumatorëve.
Institucionet financiare islame nuk mund të jenë spektatorë pasivë të këtyre ndryshimeve të thella. Ato duhet të përgatiten për të luajtur një rol më domethënës dhe për të kontribuar ndjeshëm në rritjen e pasurisë ekonomike. Themelimi i një institucioni financiar islam tashmë është një arritje e rëndësishme. Por ta mbash atë në një rol tregtar në një mjedis financiar konkurrues është edhe më sfidues dhe i vështirë. Vetëkënaqësia nuk është një opsion. Institucionet financiare islame janë shumë prapa nivelit të nevojshëm për t’u zhvilluar dhe konkurruar në mënyrë efektive në një mjedis global të lirë konkurrues.
Shërbimet financiare, veçanërisht bankat, janë natyrshëm biznese afatgjata. Prandaj ekziston nevoja që institucionet financiare islame të jenë të kapitalizuara në mënyrë të mjaftueshme. Një institucion financiar islam me kapital të qëndrueshëm është në gjendje të marrë përsipër më shumë rrezik dhe, për rrjedhojë, ka më shumë gjasa të zgjerojë operacionet e tij dhe të hyjë në biznese të reja. Duke pasur parasysh natyrën në ndryshim të shërbimeve financiare dhe zhvillimin e shpejtë të mjedisit financiar, madhësia po bëhet gjithnjë e më e rëndësishme për të konkurruar në botën financiare të sotme. Vetëm institucionet financiare islame të mëdha dhe të forta do të kenë kapacitetin dhe aftësinë për të përfituar nga mundësitë. Suksesi i ardhshëm i bankimit islam varet nga aftësia e këtij sektori në zhvillim për të pozicionuar veten në mënyrë strategjike për të kapërcyer sfidat e së ardhmes. Globalizimi në rritje i sistemit financiar dhe perspektivat për liberalizim të mëtejshëm të sistemit bankar në të ardhmen, si në nivel vendas ashtu edhe rajonal, do të paraqesin sfida jo vetëm për institucionet tradicionale bankare, por edhe për ato islame.
Megjithëse madhësia është e rëndësishme, nuk duhet të anashkalohet aspekti tjetër i rëndësishëm i bankimit, që është nevoja për një bollëk kapitali intelektual. Bankimi islam ka mbetur prapa bankimit tradicional dhe për këtë arsye ka shumë për të rikuperuar. Në të vërtetë, e ardhmja e bankimit islam varet shumë nga kapaciteti dhe aftësia e bankierëve islamë për të gjeneruar ide krijuese dhe produkte inovative me qëllim që të bindin klientet se bankimi islam është në të njëjtin nivel, nëse jo më i mirë, se bankimi tradicional.
Tashmë është e njohur se në nivel ndërkombëtar, sindikatat islame të bazuara në ixharah zakonisht përdorin libor-in si pikë reference për çmimin e produktit. Do të kishte më shumë kuptim nëse bankat islame do të krijonin dhe hartonin normën e tyre të referencës në vend të libor-it, në mënyrë që të kenë një standard të vetin për çmimin e produkteve të tyre. Mbështetja vetëm te libor-i si e vetmja normë referimi, pa eksploruar standarde të tjera të pranueshme sipas Islamit, do të tregonte mungesë krijimtarie dhe vullneti. Prandaj, krijimi i një norme ndërkombëtare referimi për çmimin e produkteve islame është një detyrë urgjente dhe është momenti i duhur që bankierët islamë ta eksplorojnë këtë propozim dhe t’i kushtojnë vëmendjen e nevojshme. Malajzia ka nisur këtë projekt për të krijuar një normë vendase islame të referencës që do të shërbejë si tregues për investitorët për të menaxhuar dhe planifikuar investimet e tyre, si dhe për institucionet financiare islame për të çmuar produktet e tyre. Ndryshe nga standardet tradicionale që bazohen në kosto, përllogaritja e normës së referencës do të bazohet në tendencat e përfitueshmërisë së bankave SPI.
Është koha që bankat islame të hartojnë një plan veprimi praktik dhe të zbatueshëm që mund të ngrejë standardet e bankimit islam në tregun ndërkombëtar. Ka nevojë për përpjekje më të mëdha dhe mjete më efektive të rrjetëzimit për të forcuar marrëdhëniet mes bankave islame. Marrëveshjet e aleancave strategjike dhe partneritetet e zgjuara janë disa nga qasjet që bankat islame duhet t’i shqyrtojnë seriozisht.
Bankimi islam ka një agjendë më të madhe sesa thjesht ofrimi i një sistemi alternativ bankar për komunitetin mysliman. Ai duhet të tregojë se ka dinamikën dhe sofistikimin për të kontribuar në përmirësimin e shoqërisë, për të trajtuar të metat e kombit dhe për të kapërcyer pabarazitë ekonomike. Bashkëpunimi mes bankave islame nuk duhet të kufizohet vetëm në çështjet operacionale dhe zhvillimin e produkteve, por bankierët islamë duhet të hartojnë strategji afatgjata për mënyrat dhe qasjet për të ngritur pozitën e bankimit islam në nivele më të larta.
Së fundi, sistemi financiar islam ndërkombëtar duhet të planifikohet siç duhet që tani. Aktorët duhet të identifikohen, produktet duhet të jenë të disponueshme dhe Tregu Ndërkombëtar i Parasë Islame duhet të krijohet. Institucionet që formësojnë sistemin financiar duhet të jenë të vetëdijshme për rolin e tyre në themelimin e një sistemi financiar islam ndërkombëtar. Faza tjetër është të përfitohet dhe të shfrytëzohen maksimalisht pikat e forta të njëri-tjetrit, në mënyrë që bankimi dhe financa islame jo vetëm të lulëzojnë për të mirën e myslimanëve, por edhe të kontribuojnë për botën në tërësi. Ndoshta Banka Islame e Zhvillimit dhe disa nga institucionet financiare islame ndërkombëtare duhet të fillojnë të shqyrtojnë nevojën për të pasur të paktën një sistem financiar islam ndërkombëtar më të strukturuar, edhe pse informal. Kjo ide duhet të shndërrohet në realitet sa më herët që të jetë e mundur.
